Contenu pédagogique
Collecter les informations relatives à la situation du client:actifs financiers, immobiliers,modes de détention origine du financement-Identifier les besoins et objectifs du client:cadre et niveau de vie,autonomie
Répertorier les contraintes afférentes à la situation personnelle du client pouvant entraver la satisfaction de ses objectifs; tenir compte des situations de handicap du client ou de ses proches-Identifier le régime matrimonial,dispositions successorales,libéralités et leurs conséquences en termes de pouvoirs d’arbitrage
Présenter la part de l’impôt dans les charges globales à partir des sources d’imposition-Les effets attendus des mesures envisagées après analyse des risques liés aux aléas de la vie sont réalistes et cohérents : ruptures de la vie commune, pensions alimentaire, handicap disparition de l’un des membres du couple/ retraite, dépendance/ endettement-Présenter les possibilités de ressources potentielles permettant de mettre en œuvre les nouvelles mesures proposées-Analyser des écarts entre la situation patrimoniale existante et la future situation-
des axes d’amélioration pour la gestion future du patrimoine en incluant des axes garantissant des solutions durables et responsables- Le bilan patrimonial personnalisé et accessible aux clients en situation de handicap respecte les standards professionnels et obligations règlementaire
Présenter les évolutions envisagées, en fonction des particularités du patrimoine du client, de sa situation matrimoniale ou de célibat-Préconiser des évolutions adaptées au mode de conjugalité, aux modes de détention visant une optimisation de la constitution, de la jouissance et de la transmission du patrimoine, aux dispositions couvrant les risques de vie-Proposer des modes de détention des différentes classes d’actifs en privilégiant les solutions durables et responsable-Présenter des solutions de transmission anticipée du patrimoine associant la conservation des revenus et des dispositifs de transmission pour cause de mort adaptés-Présenter les opérations patrimoniales modifiées :des allocations d’actifs, incluant une dimension développement durable,du mode d’imposition des revenus,d’un changement matrimonial,d’investissements de régime immobiliers environnementalement responsables,de la réalisation de libéralités ou de nouveaux investissements-Justifier ces choix en présentant les résultats chiffrés des projections économiques, juridiques, fiscales, sociales et environnementales-Présenter les actions pour implémenter les évolutions législatives et règlementaires: alerter et agir lorsqu'un risque n'est pas ou plus correctement couvert,ajuster les placements en fonction de l’évolution de la situation du client ou de ses proches, des bouleversements de la vie,réaliser un contrôle entre résultats effectifs des composantes du patrimoine et prévisions-Argumenter sa détermination du périmètre de suivi et expose les sources d’informations adaptées au dossier.
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